Como es de público conocimiento, una variedad de bancos (públicos y privados) están ofreciendo créditos hipotecarios con una financiación de hasta 30 años, y que también podrán utilizarse para refaccionar o comprar una segunda unidad. Es por eso que aquí te contaremos en detalle cómo sacar un crédito hipotecario UVA como Monotributista.
¿A quién apuntan?
En primer lugar, estos créditos apuntan a trabajadores en relación de dependencia, a independientes (responsables inscriptos o monotributistas) y en el Banco Nación se incluyen a los jubilados y pensionados que perciban sus haberes en esa entidad.
¿Cuáles son los requisitos?
En su mayoría, los bancos le solicitan al contribuyente para pedir el crédito en cuestión lo siguiente:
- DNI
- No tener antecedentes negativos en el sistema financiero.
- Resúmenes de cuenta de las tarjetas de crédito a su nombre (si las tiene) y los comprobantes de pago.
- Registros de propiedad que acrediten que el solicitante no cuenta con ninguna vivienda a su nombre. Si posee una, deberá adjuntar la documentación correspondiente que lo pruebe.
Respecto a los requisitos para poder pedir un crédito hipotecario UVA como monotributista, estos varían según el banco, pero algunos solicitan:
- Constancia de inscripción actual en el Monotributo
- Evidenciar al menos un año como Monotributista ante la AFIP
- Tener una antigüedad mínima de 3 meses en la categoría utilizada para el cálculo de ingresos.
- Exponer los últimos 3 pagos del monotributo realizados a tiempo.
Algunos bancos analizan la categoría más baja del monotributo en los últimos 6 o 12 meses, lo que puede afectar la evaluación del ingreso debido a la naturaleza variable de los ingresos de los monotributistas.
Además, se recomienda presentar una certificación de ingresos certificada por contador público matriculado a fines de poder demostrar la real capacidad de ingresos de los últimos meses.
Ahora bien, el ingreso mensual mínimo necesario para que una persona o familia califique para estos créditos hipotecarios varía según el banco. Algunas entidades establecen un ingreso particular, pero el requisito principal en la mayoría de los casos es que la cuota a pagar no exceda el 25% de los ingresos del grupo familiar conviviente.
Aclaraciones
En todas las propuestas el solicitante puede incluir el ingreso familiar. Es decir, una pareja puede combinar ambos ingresos y pedir el crédito juntos, por lo que podrían recibir una suma mayor de dinero.
Por otro lado, las cuotas y la deuda total se expresan en UVAs (Unidades de Valor Adquisitivo), su valor varía en base a la inflación. Es decir, el monto de la deuda se ajusta periódicamente.
Al momento de obtener el crédito hipotecario, se calcula la cantidad de UVAs que equivalen al monto del préstamo en pesos. Esto se hace dividiendo la cantidad de pesos solicitados por el valor de la UVA en ese día específico. Entonces, a medida que la inflación aumenta y el valor de la UVA sube, consecuentemente tanto el valor en pesos de la deuda como el de las cuotas mensuales también aumentará.
Finalmente, para calcular cuánto crédito se puede solicitar según el ingreso, los bancos ofrecen simuladores en sus respectivas páginas web.
